CAPITULO 10
Con frecuencia la competitividad en la actividad exportadora exige contar con lo recursos económicos suficientes para conquistar los mercados internacionales y crecer en ellos. Para ello muchas empresas requieren tener mayor liquidez para producir y exportar eficientemente, circunstancia que les hace requerir el financiamiento que estén a su alcance en condiciones de un bajo riesgo.
En el comercio internacional, los bancos desempeñan un papel de gran importancia, pues utilizan mecanismos que dan certidumbre a ambas partes en el cumplimiento de sus compromisos, agilizan la abstención de documentos y la ejecución de pagos. Por ello no es posible imaginar que en las operaciones con el exterior se puede prescindir de los servicios de este tipo de instituciones.
Las empresas que deseen solicitar financiamiento a Bancomext, deberán cumplir con lo siguiente: aspectos de mercado; deberá entregar a Bancomext la evidencia de que cuenta con un proyecto viable desde el punto de vista técnico o productivo. Aspectos financieros; deberá presentar un nivel de endeudamiento máximo medio como pasivo total/activo total del 50%. Aspectos legales; deberá entregar la información necesaria para determinar que esta establecida legalmente y tiene la facultad legal para suscribir el crédito. Causas de rechazo; no podrán ser elegibles empresas que se encuentren en la relación de empresas suspendidas para acceder a los apoyos. Acceso; deberán entregar una solicitud de crédito.
Crediexporta; créditos otorgados por Bancomext para apoyar las necesidades financieras que tienen las empresas para llevar a cabo sus actividades productivas relacionadas con las exportaciones mexicanas, o bien cuyos productos o servicios sustituyan importaciones.
Se operan mediante dos modalidades; líneas de crédito revolventes, con disposiciones de acuerdo a los lujos de efectivo de la empresa. En el financiamiento a las ventas, por el periodo de pago que se concede al comprador. Crédito simple, a plazo de hasta 4 años con amortizaciones periódicas mensuales, trimestrales o semestrales, de acuerdo a las características y necesidades del cliente.
Que garantías debo otorgar; fideicomiso o hipoteca civil sobre inmuebles, hipoteca industrial, y fideicomiso de garantía de maquinaria y equipo.
En que tiempo se reciben los recursos del crédito; en un máximo de 48 horas hábiles, posteriores a la fecha que el cliente presenta la solicitud de disposición de recursos debidamente sustentada.
Que se necesita para disponer de la línea una vez que se ha aprobado el crédito; una vez formalizado el contrato de crédito, presentar una solicitud de disposición acompañada por a copia de los pedidos o relación de facturas.
PROYECTOS DE INVERSION
Son créditos otorgados para apoyar el crecimiento y la modernización de la planta productiva, así como el desarrollo de nuevos proyectos productivos dentro de la cadena productiva de exportación y las empresas generadoras. Como; adquisición de maquinaria, proyectos de inversión para la implantación, adecuación, ampliación o modernización de instalaciones productivas, adquisición de instalaciones productivas o bodegas, construcción y equipamiento de naves industriales.
Que garantías debo otorgar; fideicomiso o hipoteca civil sobre inmuebles, hipoteca industrial con inmueble, para adquisición de maquinaria.
Que debo hacer para tramitar un crédito CREDIEXPORTA proyectos de inversión; contactar uno de los ejecutivos en el centro de Bancomext para diseñar conjuntamente el esquema de apoyo financiero que mejor se adapte a sus necesidades.
Que se necesita para disponer de la línea una vez que se ha aprobado el crédito; presentar las solicitudes de disposición conforme a un calendario de aportaciones y disposiciones previamente autorizadas.
CREDIEXPORTA avales y garantías;
AVALES; garantizan el pago de capital o intereses de obligaciones
GARANTIAS INDEPENDIENTES Y STAND BY; garantizan obligaciones distintas a las de pago.
En que moneda se otorga el Crediexporta avales y garantías; en dólares americanos para operaciones a garantizar en es moneda, o bien que cuenten con cobertura cambiaria natural o financiera.
A que plazo se otorgan los avales o garantías; en función de requerimientos específicos de la garantía a otorgar y al flujo de recursos de la empresa.
Que se necesita para disponer de la línea una vez que se ha aprobado el crédito; una vez formalizado el contrato de crédito, presentar una solicitud de disposición acompañada por la documentación relativa a la línea especifica que la ha sido autorizada.
REPORTOS
Es una figura jurídica que permite al reportado (cliente) vender certificados de deposito que amparen bienes aceptados por el banco al reportador (Bancomext) estableciéndose la obligación contractual de recompra de dichos títulos en un plazo previamente convenido.
Como funciona; las empresas que cuenten con un contrato marco de reporto venden a Bancomext certificados de deposito y se obligan a recomprar dichos certificados mediante el reembolso del precio original de venta mas un premio y un plazo máximo de 45 días naturales.
En que moneda se otorga el apoyo; preferentemente en moneda nacional.
CREDITO COMPRADOR
Es el apoyo financiero a los importadores de bienes y servicios mexicanos, a través de un banco en un país acreditado por BANCOMEXT, con este apoyo el importador puede realizar, sus adquisiciones a plazo, mientras que el exportador mexicano recibe el pago de su venta al contado.
Que beneficios ofrece el crédito comprador: para los importadores; con financiamiento a un costo competitivo con plazos de hasta 5 años dependiendo del tipo de bien o servicio, así como obtener mejores condiciones en precio por pago inmediato. Para los exportadores; recibir el pago de sus ventas de exportación al contado y hacer sus productos más competitivos en el extranjero, al ofrecer a sus clientes un esquema de financiamiento que les permita adquirirlos a plazo.
Como puede el importador disponer de los recursos; mediante la carta de crédito emitida por importador a favor del exportador mexicano. Carta de instrucción irrevocable de pago que envía el banco acreditado a Bancomext. Reembolso; el importador puede solicitar crédito al amparo de las facturas provenientes de operaciones ya realizadas siempre y cuando las facturas no tengan una antigüedad mayor a 180 días.
Los bienes o servicios mexicanos deben tener alguna característica especial; deben contar como mínimo con un grado de integración nacional del 30% o generar un ingreso neto de divisas por el mismo porcentaje.
Que monto de financiamiento que se puede obtener a través de las líneas de crédito comprador; a través de las líneas de crédito comprador, existe la posibilidad de financiar hasta 100% de la factura en función al plazo solicitado y al contenido mexicano de los productos o servicios.
SERVICIOS FINACIEROS DE TESORERIA
Coadyuvan positivamente en su administración financiera, mediante una gama de instrumentos para el óptimo manejo de sus recursos y estrategias de cobertura dirigidas a incrementar su rentabilidad.
MESA DE DINERO
Este instrumento le permite obtener rendimientos atractivos para sus recursos financieros, mediante operaciones de compraventa de títulos o valores en el mercado de dinero, con alternativas de inversión en plazo y tipo de emisor.
COMPRA-VENTA DE DIVISAS.
De marea ágil, oportuna y sin costo se transfieren los recursos de la compraventa para cubrir sus compromisos financieros domiciliados en México o en el extranjero mediante sistemas electrónicos que permitan una operación segura y rápida.
QUE ES UNA CARTA DE CREDITO; es un instrumento de pago mediante el cual una institución de crédito asume el compromiso escrito por cuenta y orden de una persona física o moral, a favor de un tercero de pagar una suma de dinero o de aceptar letras d cambio a favor del vendedor, ya sean en sus cajas o a través de otra institución de crédito.
PARTES QUE COMUNMENTE INTERVIENEN EN UNA CARTA DE CREDITO
Comprador es el que solicita, la emisión de la carta de crédito a su banco y cubre a este el importe de la misma.
El vendedor, es el beneficiario de la carta de crédito.
El banco emisor es el banco que emite la carta de crédito por cuanta y orden de su cliente.
RECEPCION DE LA CARTA DE CREDITO
Bancomext, le confirmara una carta de crédito establecida a su favor en oficina matriz, si su empresa se encuentra localizada en el área metropolitana o a través de fax en primera instancia y posterior entrega del original del documento en Bancomext más cercano.
FIDUCIARIO Y AVALUOS
La actividad fiduciaria implica un alto grado de especialización, ya que demanda de la institución fiduciaria un conocimiento multidisciplinario para atender, entre otros aspectos de carácter jurídico, contable, fiscal, de operación bancaria financieros, unido a una gran responsabilidad, partiendo esencialmente de los conceptos de obrar como buen padre de familia y secreto fiduciario.
MANDATO; es el contrato mediante el cual la institución fiduciaria se obliga a ejecutar por cuanta de una persona los actos jurídicos que esta le encarga.
DEPOSITO; por medio del cual una persona física o moral entrega a la institución cierta cantidad de recursos líquidos mediante la fiema de un contrato llamado deposito condicional.
COMISIÓN; es un contrato por el cual le otorga a la institución facultades legales para que en su nombre celebre determinados actos de comercio previamente determinados.
BANCA DE INVERSION
Consiste en el diseño y la estructuración de esquemas alternativos de servicios y financiamiento para el desarrollo de proyectos tanto nacionales como internacionales, utilizando esquemas de ingeniería.
a) Que permitan; la incorporación de empresas mexicanas en actividades de comercio exterior
b) El fortalecimiento de las que ya participan
c) La internacionalización de empresas mexicanas.
FONDOS DE INVERSION DE CAPITAL DE RIESGO
Es la aportación temporal de recursos de terceros al patrimonio de una empresa con el fin de optimizar sus oportunidades de negocio e incrementar su valor, aportando con ello soluciones a los proyectos de negocio, compartiendo el riesgo y los rendimientos, donde el inversionista capitalista busca una asociación estrecha y mediano plazo con los accionistas originales.
GARANTIAS
LAS GARANTIAS FINANCIERAS; se canalizan a través de la banca comercial, y que contribuyen a que los bancos otorguen a, los exportadores nacionales recursos destinados a capital de trabajo y ventas de exportación.
LAS GARANTIAS DE RIESGO POLITICO; que se canalizan directamente a las empresas exportadoras y que coadyuvan a crear un entorno de certidumbre de cobro de sus ventas al extranjero, cubriendo la posibilidad de falta de pago de sus compradores.
Con frecuencia la competitividad en la actividad exportadora exige contar con lo recursos económicos suficientes para conquistar los mercados internacionales y crecer en ellos. Para ello muchas empresas requieren tener mayor liquidez para producir y exportar eficientemente, circunstancia que les hace requerir el financiamiento que estén a su alcance en condiciones de un bajo riesgo.
En el comercio internacional, los bancos desempeñan un papel de gran importancia, pues utilizan mecanismos que dan certidumbre a ambas partes en el cumplimiento de sus compromisos, agilizan la abstención de documentos y la ejecución de pagos. Por ello no es posible imaginar que en las operaciones con el exterior se puede prescindir de los servicios de este tipo de instituciones.
Las empresas que deseen solicitar financiamiento a Bancomext, deberán cumplir con lo siguiente: aspectos de mercado; deberá entregar a Bancomext la evidencia de que cuenta con un proyecto viable desde el punto de vista técnico o productivo. Aspectos financieros; deberá presentar un nivel de endeudamiento máximo medio como pasivo total/activo total del 50%. Aspectos legales; deberá entregar la información necesaria para determinar que esta establecida legalmente y tiene la facultad legal para suscribir el crédito. Causas de rechazo; no podrán ser elegibles empresas que se encuentren en la relación de empresas suspendidas para acceder a los apoyos. Acceso; deberán entregar una solicitud de crédito.
Crediexporta; créditos otorgados por Bancomext para apoyar las necesidades financieras que tienen las empresas para llevar a cabo sus actividades productivas relacionadas con las exportaciones mexicanas, o bien cuyos productos o servicios sustituyan importaciones.
Se operan mediante dos modalidades; líneas de crédito revolventes, con disposiciones de acuerdo a los lujos de efectivo de la empresa. En el financiamiento a las ventas, por el periodo de pago que se concede al comprador. Crédito simple, a plazo de hasta 4 años con amortizaciones periódicas mensuales, trimestrales o semestrales, de acuerdo a las características y necesidades del cliente.
Que garantías debo otorgar; fideicomiso o hipoteca civil sobre inmuebles, hipoteca industrial, y fideicomiso de garantía de maquinaria y equipo.
En que tiempo se reciben los recursos del crédito; en un máximo de 48 horas hábiles, posteriores a la fecha que el cliente presenta la solicitud de disposición de recursos debidamente sustentada.
Que se necesita para disponer de la línea una vez que se ha aprobado el crédito; una vez formalizado el contrato de crédito, presentar una solicitud de disposición acompañada por a copia de los pedidos o relación de facturas.
PROYECTOS DE INVERSION
Son créditos otorgados para apoyar el crecimiento y la modernización de la planta productiva, así como el desarrollo de nuevos proyectos productivos dentro de la cadena productiva de exportación y las empresas generadoras. Como; adquisición de maquinaria, proyectos de inversión para la implantación, adecuación, ampliación o modernización de instalaciones productivas, adquisición de instalaciones productivas o bodegas, construcción y equipamiento de naves industriales.
Que garantías debo otorgar; fideicomiso o hipoteca civil sobre inmuebles, hipoteca industrial con inmueble, para adquisición de maquinaria.
Que debo hacer para tramitar un crédito CREDIEXPORTA proyectos de inversión; contactar uno de los ejecutivos en el centro de Bancomext para diseñar conjuntamente el esquema de apoyo financiero que mejor se adapte a sus necesidades.
Que se necesita para disponer de la línea una vez que se ha aprobado el crédito; presentar las solicitudes de disposición conforme a un calendario de aportaciones y disposiciones previamente autorizadas.
CREDIEXPORTA avales y garantías;
AVALES; garantizan el pago de capital o intereses de obligaciones
GARANTIAS INDEPENDIENTES Y STAND BY; garantizan obligaciones distintas a las de pago.
En que moneda se otorga el Crediexporta avales y garantías; en dólares americanos para operaciones a garantizar en es moneda, o bien que cuenten con cobertura cambiaria natural o financiera.
A que plazo se otorgan los avales o garantías; en función de requerimientos específicos de la garantía a otorgar y al flujo de recursos de la empresa.
Que se necesita para disponer de la línea una vez que se ha aprobado el crédito; una vez formalizado el contrato de crédito, presentar una solicitud de disposición acompañada por la documentación relativa a la línea especifica que la ha sido autorizada.
REPORTOS
Es una figura jurídica que permite al reportado (cliente) vender certificados de deposito que amparen bienes aceptados por el banco al reportador (Bancomext) estableciéndose la obligación contractual de recompra de dichos títulos en un plazo previamente convenido.
Como funciona; las empresas que cuenten con un contrato marco de reporto venden a Bancomext certificados de deposito y se obligan a recomprar dichos certificados mediante el reembolso del precio original de venta mas un premio y un plazo máximo de 45 días naturales.
En que moneda se otorga el apoyo; preferentemente en moneda nacional.
CREDITO COMPRADOR
Es el apoyo financiero a los importadores de bienes y servicios mexicanos, a través de un banco en un país acreditado por BANCOMEXT, con este apoyo el importador puede realizar, sus adquisiciones a plazo, mientras que el exportador mexicano recibe el pago de su venta al contado.
Que beneficios ofrece el crédito comprador: para los importadores; con financiamiento a un costo competitivo con plazos de hasta 5 años dependiendo del tipo de bien o servicio, así como obtener mejores condiciones en precio por pago inmediato. Para los exportadores; recibir el pago de sus ventas de exportación al contado y hacer sus productos más competitivos en el extranjero, al ofrecer a sus clientes un esquema de financiamiento que les permita adquirirlos a plazo.
Como puede el importador disponer de los recursos; mediante la carta de crédito emitida por importador a favor del exportador mexicano. Carta de instrucción irrevocable de pago que envía el banco acreditado a Bancomext. Reembolso; el importador puede solicitar crédito al amparo de las facturas provenientes de operaciones ya realizadas siempre y cuando las facturas no tengan una antigüedad mayor a 180 días.
Los bienes o servicios mexicanos deben tener alguna característica especial; deben contar como mínimo con un grado de integración nacional del 30% o generar un ingreso neto de divisas por el mismo porcentaje.
Que monto de financiamiento que se puede obtener a través de las líneas de crédito comprador; a través de las líneas de crédito comprador, existe la posibilidad de financiar hasta 100% de la factura en función al plazo solicitado y al contenido mexicano de los productos o servicios.
SERVICIOS FINACIEROS DE TESORERIA
Coadyuvan positivamente en su administración financiera, mediante una gama de instrumentos para el óptimo manejo de sus recursos y estrategias de cobertura dirigidas a incrementar su rentabilidad.
MESA DE DINERO
Este instrumento le permite obtener rendimientos atractivos para sus recursos financieros, mediante operaciones de compraventa de títulos o valores en el mercado de dinero, con alternativas de inversión en plazo y tipo de emisor.
COMPRA-VENTA DE DIVISAS.
De marea ágil, oportuna y sin costo se transfieren los recursos de la compraventa para cubrir sus compromisos financieros domiciliados en México o en el extranjero mediante sistemas electrónicos que permitan una operación segura y rápida.
QUE ES UNA CARTA DE CREDITO; es un instrumento de pago mediante el cual una institución de crédito asume el compromiso escrito por cuenta y orden de una persona física o moral, a favor de un tercero de pagar una suma de dinero o de aceptar letras d cambio a favor del vendedor, ya sean en sus cajas o a través de otra institución de crédito.
PARTES QUE COMUNMENTE INTERVIENEN EN UNA CARTA DE CREDITO
Comprador es el que solicita, la emisión de la carta de crédito a su banco y cubre a este el importe de la misma.
El vendedor, es el beneficiario de la carta de crédito.
El banco emisor es el banco que emite la carta de crédito por cuanta y orden de su cliente.
RECEPCION DE LA CARTA DE CREDITO
Bancomext, le confirmara una carta de crédito establecida a su favor en oficina matriz, si su empresa se encuentra localizada en el área metropolitana o a través de fax en primera instancia y posterior entrega del original del documento en Bancomext más cercano.
FIDUCIARIO Y AVALUOS
La actividad fiduciaria implica un alto grado de especialización, ya que demanda de la institución fiduciaria un conocimiento multidisciplinario para atender, entre otros aspectos de carácter jurídico, contable, fiscal, de operación bancaria financieros, unido a una gran responsabilidad, partiendo esencialmente de los conceptos de obrar como buen padre de familia y secreto fiduciario.
MANDATO; es el contrato mediante el cual la institución fiduciaria se obliga a ejecutar por cuanta de una persona los actos jurídicos que esta le encarga.
DEPOSITO; por medio del cual una persona física o moral entrega a la institución cierta cantidad de recursos líquidos mediante la fiema de un contrato llamado deposito condicional.
COMISIÓN; es un contrato por el cual le otorga a la institución facultades legales para que en su nombre celebre determinados actos de comercio previamente determinados.
BANCA DE INVERSION
Consiste en el diseño y la estructuración de esquemas alternativos de servicios y financiamiento para el desarrollo de proyectos tanto nacionales como internacionales, utilizando esquemas de ingeniería.
a) Que permitan; la incorporación de empresas mexicanas en actividades de comercio exterior
b) El fortalecimiento de las que ya participan
c) La internacionalización de empresas mexicanas.
FONDOS DE INVERSION DE CAPITAL DE RIESGO
Es la aportación temporal de recursos de terceros al patrimonio de una empresa con el fin de optimizar sus oportunidades de negocio e incrementar su valor, aportando con ello soluciones a los proyectos de negocio, compartiendo el riesgo y los rendimientos, donde el inversionista capitalista busca una asociación estrecha y mediano plazo con los accionistas originales.
GARANTIAS
LAS GARANTIAS FINANCIERAS; se canalizan a través de la banca comercial, y que contribuyen a que los bancos otorguen a, los exportadores nacionales recursos destinados a capital de trabajo y ventas de exportación.
LAS GARANTIAS DE RIESGO POLITICO; que se canalizan directamente a las empresas exportadoras y que coadyuvan a crear un entorno de certidumbre de cobro de sus ventas al extranjero, cubriendo la posibilidad de falta de pago de sus compradores.
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